Las finanzas integradas -o embedded finance– se refieren a la integración directa de servicios financieros como pagos, préstamos, seguros, cuentas y gestión de dinero, ente otras, dentro de plataformas o negocios que no son bancos ni instituciones financieras tradicionales.
En lugar de obligar al usuario a acudir a un banco, abrir una cuenta o usar una aplicación financiera independiente, la experiencia financiera se “embebe” en el flujo natural del servicio: al comprar un producto, contratar un servicio o utilizar una plataforma digital.
Esto transforma la experiencia del cliente: los servicios financieros dejan de ser una barrera externa y se vuelven parte natural de la experiencia digital.
El éxito de las finanzas integradas se apoya en varios pilares:
Las finanzas integradas pueden aplicarse en múltiples contextos. Algunos ejemplos y ventajas:
Aunque están relacionadas, estas tendencias no son lo mismo:
En la práctica, estas tres tendencias suelen combinarse para construir ecosistemas financieros innovadores, seguros y regulados.
Algunas razones clave para su auge reciente:
No todo es sencillo: al incorporar finanzas (sea en la forma de pagos, préstamos, cuentas, otros), aparecen desafíos importantes:
Para empresas que no son bancos, adoptar finanzas integradas supone:
Pero para hacerlo bien, deben asociarse con proveedores regulados; invertir en seguridad, compliance e infraestructura tecnológica; asegurar cumplimiento normativo; diseñar flujos de usuario simples y transparentes.
La experiencia de Sovos en facturación electrónica y cumplimiento tributario se alinea muy bien con empresas que quieren incorporar finanzas integradas, especialmente en mercados regulados o con alta exigencia de compliance.
Para empresas que operan en múltiples jurisdicciones, Sovos ofrece cobertura global: un solo socio tecnológico para manejar documentación, facturación electrónica y
Las finanzas integradas transforman el ecosistema financiero: lo que antes era exclusivo de bancos -cuentas, pagos, préstamos- ahora puede estar integrado en prácticamente cualquier plataforma digital sin ser un banco. Esto abre enormes oportunidades de innovación, inclusión, eficiencia y nuevos modelos de negocio.
Estas oportunidades vienen de la mano de varias responsabilidades: cumplimiento normativo, regulación, seguridad, transparencia. Para las empresas que ya trabajan con estándares contables o fiscales esta transición puede ser mucho más ordenada, confiable y escalable.
Alberto Juárez, VP Digital ID & Trust
La conversación en torno a la identidad digital lleva años atrapada en un espejismo. Hablamos sin parar de tecnologías, funciones, proveedores, interoperabilidad, biometría, wallets, blockchains, marcos regulatorios. Todo eso importa, claro. Pero nada de eso, por sí solo, es suficiente.
Cuando se observa con un poco más de distancia, emerge un patrón que atraviesa industrias, sectores y geografías: las organizaciones están tratando la confianza digital como si fuera un producto. Algo que se implementa, se mide y se reporta. Pero la confianza digital no es eso. Es un sistema vivo que entrelaza decisiones humanas, estructuras tecnológicas, procesos operativos, criterios de gobernanza, gestión de riesgos y política organizacional. Y como todo sistema vivo, no puede ser controlado por fuerza bruta ni resuelto simplemente comprando “la mejor solución del mercado”. La confianza no se instala: se diseña. O se desintegra.
Este es probablemente el punto que más se evita: lo que realmente sostiene un ecosistema de confianza no es la tecnología, sino la coherencia. Coherencia entre todos los mecanismos que determinan quién es quién, qué puede hacer, y cómo se prueba, registra y audita esa identidad en el tiempo. Y es ahí, precisamente, donde fallan la mayoría de las organizaciones.
Parte del problema estructural está en cómo entendemos los conceptos clave. Se confunde identidad con verificación, y verificación con confianza. Hoy, muchas empresas que buscan “avanzar en su transformación digital” lo hacen adquiriendo servicios fragmentados, con poca o nula integración estratégica entre ellos.
Así, el objetivo de construir un ecosistema confiable se diluye. Se ralentiza. Se vuelve frágil. Es incómodo decirlo, pero necesario: un onboarding con biometría, una firma digital o una gestión documental avanzada no crean confianza por sí mismos. Lo único que hacen es cerrar una transacción en un momento puntual. La confianza aparece cuando esos puntos están conectados de manera estable, predecible y verificable. Ahí nace el ecosistema. No antes.
La verdadera complejidad, entonces, no es técnica. Es sistémica. Muchas veces se cree que el problema radica en una falla puntual de software, en un cambio regulatorio inesperado o en un proveedor que no escala. Pero el núcleo del problema está en que las piezas no fueron pensadas para trabajar juntas. Lo que desde afuera parece una falla técnica, en realidad suele ser el reflejo de una arquitectura interna fragmentada: distintos equipos con distintas prioridades, métricas que compiten entre sí, tiempos que no se sincronizan, procesos sin puntos de encuentro y, a veces, hasta culturas organizacionales que se contradicen dentro de la misma empresa. La falta de confianza no está en el sistema. Está en la organización que lo sostiene.
Desde esa mirada, un ecosistema de confianza digital es, en esencia, la capacidad institucional de identificar, validar, autorizar, registrar y preservar identidades y sus acciones de forma consistente, trazable y verificable. No importa el canal, ni el momento, ni el caso de uso.
Cuando uno de esos eslabones falla, aparece el riesgo. Cuando fallan dos, el fraude. Cuando se rompen tres, todo colapsa.
La mayoría de los intentos por construir este tipo de ecosistemas fracasa porque siguen patrones conocidos: se piensa en silos — identidad, firma y documentos como proyectos desconectados—, se actualiza tecnología sin revisar procesos ni gobernanza, y se subestiman los efectos colaterales: cada cambio en un punto del flujo puede amplificar riesgos en otro. Además, se prioriza una experiencia “sin fricción” incluso cuando eso implica debilitar los controles que garantizan la seguridad real. Y a eso se suma la ilusión más costosa de todas: creer que el problema se resuelve comprando soluciones individuales. El verdadero diferencial está en elegir socios tecnológicos que entiendan el ecosistema en su conjunto. No se trata de encontrar el mejor proveedor en una categoría específica, sino de trabajar con quienes pueden integrar identidad, prueba e integridad en una arquitectura coherente y sostenible.
Lo que marca la diferencia no es describir el estado actual, sino ofrecer una forma distinta de pensarlo. Una manera que permita tomar decisiones con claridad. En ese sentido, el marco conceptual del “Triángulo de la Confianza Digital” ofrece una mirada integradora que articula tres capas críticas: identidad, prueba e integridad. La primera responde a quién es la persona, con todos los atributos contextuales, evidencias y trazabilidad que la componen. La segunda pregunta cómo sabemos que es quien dice ser, evaluando biometría,
documentos, bases oficiales, historial de comportamiento o antecedentes transaccionales. La tercera, la más ignorada, se enfoca en si podemos confiar en lo que esa identidad hizo, gracias a registros firmados, sellados, preservados y validados legal y técnicamente.
No basta con que estas capas estén orquestadas. Tienen que estar integradas. No es suficiente con que estén conectadas. Tienen que ser coherentes. Esa es la diferencia entre construir un flujo funcional y diseñar un sistema confiable.
La tesis final es clara: el futuro no es identidad. No es firma. Es arquitectura de confianza. La próxima década no la van a liderar los proveedores con más features, sino quienes entiendan cómo ensamblar ecosistemas donde la identidad sea continua, no un evento aislado; donde la verificación sea contextual, no binaria; y donde la integridad sea automática, auditable y transversal. La confianza digital no es una capa más. Es el pegamento que mantiene todo unido. Y hoy, la mayoría está construyendo sin ese pegamento.
Ese es el vacío que podemos ocupar: explicar, diseñar y liderar cómo debería ensamblarse este nuevo modelo de confianza en el mundo real, con claridad, con evidencia, sin humo ni fantasía tecnológica.
¿Conoces los documentos electrónicos que podrían transformar la gestión tributaria en Colombia en los próximos años? El país ha recorrido un largo camino en materia de transformación digital tributaria y se ha convertido en líder y referente de la facturación electrónica.
Desde la consolidación de la validación previa como eje del sistema, ha avanzado hacia un modelo más transparente, trazable y eficiente. Sin embargo, la evolución no se detiene ahí: un nuevo salto se avecina con la incorporación de nuevos documentos electrónicos que prometen ampliar el alcance del ecosistema fiscal digital y fortalecer la administración tributaria.
Durante el webinar “Presente y futuro de la facturación electrónica en Colombia, una perspectiva global”, expertos de Sovos analizaron cómo la experiencia regional marca el rumbo del país y qué documentos podrían convertirse en el siguiente paso para la DIAN.
América Latina ha sido pionera en la adopción de la factura electrónica desde su implementación inicial en Chile en 2003. Hoy, más de 90 países han seguido este modelo, inspirados por su impacto en la recaudación, la transparencia y la reducción de la informalidad.
Pero la transformación no se limita a la factura. En varios países de la región se han sumado documentos complementarios -como las guías de remisión, los comprobantes de retención, los comprobantes de percepción y las adendas electrónicas- que amplían el control fiscal, mejoran la trazabilidad de las operaciones y permiten eficiencia en la interoperabilidad de las empresas.Estos modelos sirven hoy como referencia directa para Colombia, que ya cuentan con las bases regulatorias y técnicas necesarias para dar cualquiera de los siguientes pasos.
Las guías de remisión electrónica son documentos que respaldan el traslado de bienes entre distintos puntos geográficos, permitiendo su trazabilidad, control logístico y verificación por parte de las autoridades. Países en Latinoamérica como Perú, Ecuador, Chile y México ya las han implementado con éxito, y los beneficios para las empresas son evidentes:
Además, la validación electrónica garantiza la autenticidad y seguridad de los documentos, fortaleciendo la confianza entre empresas y autoridades. Los expertos de Sovos participantes del webinar coincidieron en que es altamente probable su adopción en el corto plazo en Colombia; para varios países de la región ya es obligatorio, proporcionando un mejor control de la legalidad de los bienes transportados.
Los comprobantes de retención electrónica acreditan la retención de tributos en operaciones comerciales realizadas por agentes autorizados. Este modelo ya opera en países como Ecuador (obligatorio desde 2022), Argentina y Chile, y permite registrar, validar y reportar retenciones de forma automática.
En un futuro cercano, su adopción en Colombia significará mayor control sobre el flujo de impuestos, simplificación de conciliaciones contables y reducción de errores.
A nivel tecnológico, seguiría la misma lógica de la factura electrónica: emisión, validación ante la DIAN y distribución digital mediante APIs o servicios web. Este documento ayuda a fiscalizar correctamente el manejo de retenciones para los obligados a las mismas.
A diferencia de la retención, donde se descuenta un tributo, la percepción electrónica adelanta su recaudación. Este documento acredita un monto adicional al valor de una operación comercial y es clave en países con sistemas tributarios más maduros como Argentina, México, Perú y Ecuador.
En Colombia, este tipo de comprobante aún no existe, pero podría convertirse en una herramienta estratégica para reducir la evasión, fortalecer el control fiscal y optimizar los reportes tributarios.Su implementación exigirá una sólida integración tecnológica, capacitación del personal y consistencia en los datos financieros, pero a cambio permitirá una trazabilidad total de las percepciones y una mayor eficiencia en auditorías y declaraciones.
Aunque las adendas electrónicas no son documentos fiscales, su rol es cada vez más relevante. Funcionan como complementos de la factura electrónica que agregan información operativa -como centros de costo, códigos de compra o datos logísticos-, lo que facilita la automatización de pagos y la integración con sistemas empresariales (ERP, CRM o plataformas logísticas).
México -al igual que otros países de la región- se ha visto enfrentado al dilema de cómo controlar la interoperabilidad a través de un proceso flexible para las industrias, con las bondades de contar con un anexo técnico para evitar múltiples esquemas técnicos.
Con su aplicación, un sector beneficiado fueron las grandes empresas del retail, al poder crear la condición de no aceptar facturas sin una adenda correctamente formada. Aunque es un proceso que no ha sido replicado por otros países, es en la práctica una herramienta estratégica para la automatización de procesos manuales, logrando reducir tiempos de validación y evitando errores manuales. Esta mejora en el intercambio de información entre compañías de forma estándar crea un puente entre lo fiscal y lo operativo enfocada en la productividad de un país.
Colombia ya cuenta con la infraestructura técnica y regulatoria para avanzar. El desafío ahora está en preparar su empresa, fortalecer sus sistemas y acompañar la transición hacia un ecosistema donde cada documento electrónico aporte valor tanto al Estado como al contribuyente.
La factura electrónica fue solo el comienzo. Los próximos documentos digitales marcarán una nueva etapa en la madurez tributaria del país, conectando procesos logísticos, financieros y administrativos bajo un mismo estándar tecnológico.
El futuro de la gestión tributaria en Colombia no es solo digital: será integrado, trazable y colaborativo. Y la preparación para ese futuro comienza hoy.
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¿Sabías que los creadores digitales ahora deben emitir boletas? El Servicio de Impuestos Internos (SII) dio un paso clave en la formalización de la economía digital al establecer, mediante la Resolución Exenta N°128 del 1 de octubre de 2025, que todos los creadores de contenido digital con domicilio en Chile deberán emitir una boleta de honorarios electrónica (BHE) para documentar los ingresos que perciban desde plataformas de redes sociales, tanto nacionales como extranjeras.
La medida busca integrar las actividades digitales al sistema tributario, garantizando que los ingresos provenientes de plataformas como YouTube, TikTok, Instagram o Twitch, sean declarados correctamente para efectos del Impuesto Global Complementario.
Según la normativa, se considera “creador de contenido digital” a toda persona natural que, de manera independiente y sin subordinación laboral, genere, produzca, distribuya o explote contenido audiovisual -como videos, transmisiones en vivo, animaciones, textos o audios-utilizando plataformas digitales locales o extranjeras.
“La resolución también establece que quienes desarrollen otras actividades económicas deberán emitir la BHE con estas condiciones solo por los ingresos asociados a plataformas digitales. Además, los creadores deberán iniciar actividades ante el SII declarando su rubro como de segunda categoría antes de emitir el documento”, explica María del Carmen Aguilar, Senior Regulatory Counsel en Sovos.
El incumplimiento de la obligación de emitir boleta de honorarios podrá ser sancionado con multas que van desde el 50% hasta el 500% del monto de la operación, con un mínimo de $138.530 pesos chilenos y un máximo de $2.770.600. La emisión de boletas que no cumplan las condiciones fijadas puede acarrear sanciones de hasta el triple del impuesto eludido si existe evasión.
La nueva normativa entró en vigor el 11 de octubre de 2025 -fecha de su publicación en el Diario Oficial-, sin efecto retroactivo sobre boletas emitidas previamente.
“Se trata de un paso natural hacia la formalización de la economía de los creadores digitales, que hoy representan un segmento dinámico y en expansión. La digitalización de los procesos tributarios permite mayor transparencia y simplificación para todos los contribuyentes”, afirmó María del Carmen Aguilar.
Con esta medida, Chile se suma a la tendencia internacional de incorporar las actividades digitales al marco fiscal formal, en línea con los cambios que ya se observan en la región para equilibrar innovación, regulación y responsabilidad tributaria.
A través de la Resolución Exenta 128 de fecha 01 de octubre de 2025 se establece que los creadores de contenido digital con domicilio en Chile, deberán documentar sus ingresos provenientes de plataformas de redes sociales a través de una Boleta de honorarios Electrónica (BHE) con ciertas características para su tributación con Impuesto Global Complementario.
Dicha resolución establece lo que se debe entender por un “Creador de Contenido Digital” señalando que son aquellas personas naturales que en forma personal, independiente y sin subordinación, generen, produzcan, distribuyan o exploten contenido audiovisual (imágenes, videos, animaciones, textos, transmisiones en vivo, audios) utilizando redes sociales u otras plataformas digitales en Chile o el extranjero.
Fecha: Cuando se perciba efectivamente el ingreso
Receptor: “Usuarios de Plataformas Digitales” – RUT 44.444.447-9
Domicilio receptor: El domicilio del propio creador (calle, número, comuna y Region)
Monto: Monto líquido percibido (descontadas comisiones de la plataforma)
Moneda: Curso legal chileno (convertir si es moneda extranjera)
Glosa: Nombre de la plataforma y monto líquido en moneda de pago
Aquellos “Creadores de Contenido Digital”que tengan otras actividades gravadas de primera categoría o segunda categoría, deberá emitir la BHE con las características antes señaladas solo por los ingresos recibidos a través de las plataformas.
El incumplimiento de la obligación de otorgar la BHE se sancionará con multa del 50% al 500% del monto máximo de la operación con un mínimo de USD$144.00 a USD$2,886.00
Sovos México fortalece el cumplimiento inteligente con soluciones desarrolladas para impulsar y proteger tu negocio. Nuestras tecnologías de facturación electrónica y servicios de confianza -verificación de identidad y firma electrónica- permiten a las empresas operar con seguridad, eficiencia y cumplimiento normativo continuo. Descubre en este brochure más de nuestras fortalezas y áreas de acción, y cómo podemos acompañarte en la transformación digital de tu negocio con la solidez y respaldo de un líder global con experiencia y visión local.
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Desde el 25 de octubre Chile aplicará IVA a las compras de bajo valor (menos de $500 dólares) realizadas en plataformas digitales extranjeras, gravando una costumbre arraigada en los consumidores chilenos en los últimos años: comprar online a través de plataformas como Shein o Amazon, por poner algunos ejemplos, una infinidad de productos.
Desde ropa y accesorios hasta gadgets tecnológicos, miles de productos llegan cada día desde el extranjero directo a la puerta de los hogares. Pero a partir de la fecha indicada, esas compras estarán sujetas al Impuesto al Valor Agregado (IVA). Esto significa que el 19% del impuesto se incluirá automáticamente al momento del pago en la plataforma, sin trámites adicionales en Aduanas, haciendo más transparente y ágil la experiencia de compra.
“Esta medida se enmarca en la Ley N°21.713 sobre Cumplimiento de las Obligaciones Tributarias, que busca asegurar que el comercio electrónico contribuya en igualdad de condiciones que el comercio local, reforzando al mismo tiempo los mecanismos de fiscalización”, explica María del Carmen Aguilar, Senior Regulatory Counsel en Sovos Latinoamérica.
Con esta medida, Chile está alineándose con una tendencia internacional: asegurar que la economía digital tribute de la misma forma que las transacciones físicas, pero sin perder de vista la experiencia del consumidor.
El IVA se aplicará a todos las compras cuyo valor total (incluidos gastos de envío) no supere los 500 dólares. La novedad es que el impuesto será calculado y retenido por la propia plataforma o comercio digital extranjero en el momento de la compra, siempre y cuando estén inscritos en el registro especial habilitado por el Servicio de Impuestos Internos (SII).
De este modo, el cliente pagará el IVA en el checkout y el producto llegará a Chile sin trámites adicionales y exento de aranceles aduaneros. Esto significa una reducción en los costos de importación y agilización en la entrega.
“En cambio, si la compra se hace en un comercio que no está inscrito en el régimen simplificado, el consumidor tendrá que pagar el IVA a la importación, aranceles y otros gastos de aduana cuando el producto ingrese al país. Además del costo adicional, esto puede retrasar la liberación de la compra en Aduanas”, dice María del Carmen.
En esos casos se mantiene el procedimiento general: el producto se grava con IVA y con aranceles aduaneros al momento de la importación, tal como ocurre actualmente.
Desde el pasado 1 de agosto de 2025, las plataformas y comercios extranjeros pueden registrarse en el sistema simplificado del SII, que no exige domicilio en Chile y les permite declarar y pagar el impuesto de forma mensual o trimestral. Si ya estaban inscritos como proveedores de servicios digitales, solo deberán actualizar sus datos para incluir la opción de venta de bienes.
Esta lista de plataformas inscritas estará disponible públicamente en el portal del SII, lo que servirá como referencia para que los consumidores prefieran aquellas que garantizan un proceso de compra más ágil y sin cobros adicionales.
Más allá de la obligación legal, inscribirse también representa una ventaja comercial, pues los consumidores se inclinarán por las plataformas que aparezcan en la nómina oficial, porque eso significa seguridad, rapidez y costos finales más bajos.
El nuevo esquema busca equilibrar el terreno entre el comercio local y el digital transfronterizo, pero también, mejorar la experiencia de compra. Para el consumidor, la diferencia es clara: elegir una plataforma inscrita se traduce en precios finales transparentes, entregas más rápidas y menos trámites. Para las plataformas, representa la oportunidad de operar de manera alineada con la normativa chilena y de transmitir confianza a un público que cada día compra más en el extranjero.
Sovos y sus soluciones ayudan a simplificar el cumplimiento del IVA en Chile, asegurando que estas operaciones internacionales se alineen con la normagtiva local, reduzcan riesgos y ofrezcan a los consumidores una experiencia de compra ágil y transparente.
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Elegir a un proveedor de facturación electrónica es especialmente relevante en un escenario en que la facturación electrónica dejó de ser una opción técnica: hoy es una pieza clave del cumplimiento fiscal, la trazabilidad comercial y la eficiencia operativa.
En mercados donde las reglas cambian con frecuencia -como gran parte de Latinoamérica- elegir un proveedor equivocado puede traducirse en multas, interrupciones operativas y pérdida de ingresos. Además, los costos de migrar a un nuevo proveedor pueden ser muy altos. Una mala elección no solo impacta en el cumplimiento fiscal: también puede frenar ventas, dañar la relación con clientes y encarecer procesos internos.
Por eso, antes de elegir un socio tecnológico conviene evaluar ciertos aspectos clave que marcarán la diferencia entre un proveedor que solo cumple con lo mínimo y uno que realmente acompaña el crecimiento de tu negocio.
Chequea algunos criterios esenciales que deberías revisar para tomar una decisión informada y sostenible en el tiempo:
Un proveedor debe demostrar cumplimiento con las normas de cada país donde operas y contar con procesos probados para adaptarse cuando cambian las reglas (por ejemplo, nuevos campos obligatorios, formatos, o cambios en la emisión B2C/B2B).
La integración es donde se gana (o se pierde) tiempo y dinero. No basta con que el proveedor tenga APIs: importa cómo se conecta, qué datos intercambia, qué tan estable es y cómo maneja las conciliaciones fiscales.
Cada país tiene una arquitectura distinta (timbrado/PAC, validación previa, Operador de Servicios Electrónicos (OSE), validación en línea vs. resumen diario, entre otros). El proveedor debe manejar correctamente el modelo local y tener planes de contingencia claros.
La factura electrónica es información fiscal y personal; exige controles sólidos.
El proveedor debe comprometerse con niveles de servicio (SLA) realistas y respaldarlos con métricas y planes de continuidad.
En entornos donde las reglas cambian de un día para otro, no basta con la tecnología: necesitas acompañamiento.
Los costos pueden incluir setup, timbrado por documento, mensualidades, integración, mantenimiento y tarifas por cambios regulatorios.
El dominio de la información es fundamental para finanzas y auditorías.
Sovos actúa como un habilitador confiable para empresas que operan en mercados con regulaciones fiscales dinámicas. Sus soluciones de facturación electrónica aseguran cumplimiento inmediato con las normativas locales de cada país, adaptándose rápidamente a cambios regulatorios.
Además, ofrece integración sencilla con sistemas ERP, seguridad avanzada de datos, soporte local especializado y reportes detallados para auditoría y trazabilidad. Con Sovos, las empresas reducen riesgos, optimizan sus procesos de facturación y pueden centrarse en el crecimiento de su negocio, sin preocuparse por complejidades fiscales o interrupciones operativas.
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En el mundo digital, la confianza dejó de ser un intangible para convertirse en la base que sostiene cada interacción: desde validar una identidad hasta firmar un contrato, o proteger datos sensibles.
Este eBook reúne a siete líderes y expertos de Sovos que analizan, desde distintas perspectivas, cómo construir confianza digital en un entorno marcado por los avances tecnológicos, la amenaza cada vez más omnipresente del fraude y la necesidad de ofrecer experiencias fluidas, ágiles y seguras a los habitantes del nuevo mundo conectado. Identidad digital, regulación, protección de datos, verificación de identidad, firma electrónica y gestión documental son elementos clave de este nuevo orden que se cruzan en un recorrido que muestra hacia dónde avanza la transformación y cómo convertir la confianza en motor de crecimiento.
Descarga nuestro eBook y descubre cómo convertir la confianza digital en tu mayor ventaja para liderar el futuro.
El onboarding en servicios financieros, es decir, el primer contacto con un cliente define la relación a largo plazo. Este proceso -que abarca varios pasos, los más comunes la verificación de identidad, recopilación de datos y validación inicial- debiera ser ágil, seguro y confiable. Sin embargo, muchas instituciones aún enfrentan altos índices de abandono porque los usuarios no logran completar el registro o se sienten frustrados con la experiencia.
En Latinoamérica, el 61% de los líderes fintech ya considera el onboarding digital no solo una ventaja competitiva, sino una expectativa estándar de los clientes. Sin embargo, según estudios de la industria, hasta un 70% de los clientes potenciales abandona un proceso de onboarding digital cuando se encuentra con demasiada fricción. Cada abandono no solo significa ingresos perdidos: también es una oportunidad desperdiciada frente a la competencia.
A pesar de que la relevancia del onboarding digital en la conversión, todavía son muchas las instituciones que cometen errores críticos que terminan alejando a los usuarios en lugar de fidelizarlos.
Los errores más comunes en el onboarding financiero:
Muchos bancos y fintech siguen solicitando información redundante o exigen pasos que no aportan valor real. Formularios extensos y validaciones manuales generan la sensación de un trámite interminable. Esto se traduce en altas tasas de abandono, especialmente de usuarios jóvenes que esperan inmediatez. En 2024, el 68% de los consumidores europeos abandonó una aplicación financiera por procesos demasiado largos.
Si el cliente no entiende qué documento subir, cómo tomar la foto o por qué se solicita cierta información, la experiencia se convierte en frustración.
Contraseñas largas, preguntas de seguridad poco intuitivas, múltiples códigos por SMS, demoras en verificar documentos o falsos rechazos son barreras que no necesariamente aportan mayor seguridad. Esto genera desconfianza y abandono, especialmente en usuarios que valoran la rapidez.
Se estima que cerca del 67% de los bancos globales pierden clientes durante el proceso de KYC por su excesiva complejidad. En el área de seguros, 27% de los clientes considera que los procesos de aplicación son demasiado largos. El 87% de los tesoreros corporativos han abandonado aplicaciones bancarias por un onboarding demasiado largo.
La verificación biométrica -sea facial, por huella digital, voz u otro método- no solo eleva la seguridad; también ofrece fluidez al usuario. Sin embargo, muchas instituciones aún la tratan como un complemento opcional y no un estándar.
Aproximadamente 59 % de los clientes prefieren hacer onboarding vía dispositivos móviles. Sin embargo, muchos procesos siguen pensados para escritorio, con formularios poco adaptables y cargas lentas. Chile, por ejemplo, lidera en la región en cuanto al uso de aplicativos celulares de entidades financieras para el pago de productos y servicios, con un 39%, pero al mismo tiempo, si bien el 96% de los adultos tiene smartphone, gran parte de los procesos financieros aún no están optimizados para usuarios mayores o con menor alfabetización digital.
Un diseño desordenado, URLs poco claras o pasos que parecen inseguros generan dudas en el usuario. Aunque el sistema sea robusto, la percepción importa.
Cuando la información del cliente no fluye entre áreas (compliance, riesgo, atención al cliente), se generan reprocesos y múltiples solicitudes al usuario.
En Sovos entendemos que el onboarding no es solo una etapa técnica, sino un momento decisivo en la relación con el cliente. Por eso, ofrecemos un ecosistema integral de servicios de confianza que permite a las instituciones financieras:
En un mercado donde la confianza es el activo más valioso, Sovos ayuda a que cada institución financiera pueda protegerse, cumplir y crecer desde el primer contacto con sus clientes.
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La identidad digital es hoy la llave que abre casi todas las puertas: desde acceder a un servicio financiero hasta firmar un contrato en línea. Pero, ¿qué significa realmente y cómo se construye de manera segura? En este whitepaper exploramos el ciclo completo de la identidad digital, los métodos de verificación más usados y los desafíos de confianza que enfrentan personas, empresas y gobiernos. Con ejemplos claros y casos de uso reales, descubrirás cómo la identidad digital se convierte en un activo estratégico y qué tendencias marcarán su futuro.
Te invitamos a leer este detallado análisis y a contactarnos para que conversemos sobre cómo integrar el ecosistema digital de Sovos en tus procesos, para aumentar la seguridad y mejorar la experiencia de tus clientes.
La Resolución 000202 de la DIAN, del 31 de marzo de 2025, modificó parcialmente la Resolución 000165 de 2023 con un objetivo central: disponer un servicio para consulta de datos del receptor.
A partir de la entrada en vigor del nuevo servicio de consulta de la DIAN, a los sujetos obligados a facturar se les permitirá completar la información clave para la generación de facturas electrónicas solo con datos como el número y tipo de Identificación del comprador, el nombre o razón social y, en caso de existir, el correo electrónico.
Además, la normativa establece que, cuando el comprador solicite que la factura electrónica o documento POS sea expedido a su nombre, el vendedor podrá solicitarle únicamente los siguientes datos:
La resolución también introduce reglas específicas para las empresas de servicios públicos domiciliarios, que deberán limitar la facturación a conceptos relacionados con el servicio y transmitir los documentos electrónicos en un plazo máximo de 48 horas cuando deban operar en contingencia.
El nuevo servicio de información se habilitó desde la segunda semana de abril de 2025 y desde entonces, tanto facturadores como proveedores tecnológicos han tenido que integrarlo a sus sistemas. En la práctica, el despliegue se consolidó entre abril y mayo, período en el que el mercado comenzó a ajustar sus procesos.
Esta resolución proporciona varios beneficios, incluyendo fortalecer la interoperabilidad del sistema y mejorar la eficiencia en los procesos de facturación electrónica. Para los compradores, la experiencia mejora al no verse obligados a entregar información adicional ni sensible; incluso el correo electrónico pasa a ser opcional.
La medida también fortalece la estandarización y trazabilidad de los registros, reduciendo errores de captura y mejorando la consistencia de las bases de clientes. Y, en sectores como los servicios públicos, aporta la claridad normativa necesaria al delimitar qué puede facturarse y hacer más flexible el manejo de contingencias en zonas con baja conectividad.
Si bien el objetivo de la norma es mejorar la calidad de los datos de la facturación para todos los participantes, el cambio presenta algunos retos.
Las empresas deben integrar en tiempo real el nuevo servicio de la DIAN, considerando factores como la latencia y fallas en la red, entre otros. Además, se han visto en la obligación de actualizar sus interfaces para eliminar aquellos campos que ya no están permitidos, al tiempo que mantienen registros de trazabilidad y evidencia de cada operación.
Otro desafío tiene que ver con la consistencia omnicanal, al ser necesario que tanto los puntos de venta (POS) como las plataformas de e-commerce, aplicaciones móviles y back office sigan el mismo patrón de consulta y autocompletado, garantizando que la experiencia sea uniforme.
En el caso de los servicios públicos se debe contemplar la entrega impresa on site y la transmisión en línea dentro del plazo reglamentario de 48 horas.
Un aspecto clave de la Resolución 000202 es su alineación con los principios de protección de datos personales. La información devuelta por la DIAN solo puede usarse para fines de facturación, lo que obliga a las empresas a revisar sus políticas de tratamiento de datos y descartar cualquier reutilización con fines comerciales.
Esto requiere implementar un enfoque de minimización de datos: capturar únicamente lo permitido, bloquear campos “heredados” de versiones anteriores y garantizar la seguridad del tránsito y almacenamiento de la información. También implica documentar con transparencia el uso del correo electrónico cuando el cliente lo suministra, respetando siempre sus derechos como titular.
Para que las organizaciones cumplan con la Resolución 000202, resulta útil contar con estos puntos claros en la implementación:
El camino hacia esta simplificación no comenzó en 2025. En noviembre de 2023, la Resolución 000165 modernizó el sistema de facturación electrónica colombiano, definiendo anexos técnicos y reglas generales. Luego, en enero de 2024, la Resolución 000008 ajustó calendarios e implementaciones. Finalmente, la Resolución 000202 que revisamos en esta nota consolida este proceso, al introducir el concepto de datos mínimos y la creación del servicio de consulta de la DIAN.
Esta secuencia evidencia la intención de la autoridad tributaria de avanzar hacia un modelo más ágil, interoperable y alineado con estándares internacionales.
Para las empresas, adaptarse a la Resolución 000202 no se trata solo de cumplir con un requisito normativo, sino de repensar cómo interactúan sus sistemas con la DIAN y cómo gestionan la información de sus clientes.
En este camino, Sovos ofrece soluciones que permiten integrar de manera transparente los requerimientos normativos de la DIAN y que permiten centralizar la generación, transmisión y validación de facturas, con monitoreo continuo y trazabilidad end-to-end, asegurando que cada transacción cumpla tanto con las exigencias regulatorias como con las expectativas de los clientes.
De esta forma, Sovos se convierte en un socio estratégico para navegar el nuevo escenario regulatorio colombiano, donde simplicidad, automatización, protección de los datos y confianza son las claves del cumplimiento.
¿Quieres saber más? Conversemos.
Mauricio Robles, director de Centros de Datos & Centro de Excelencia de Nube Pública de Sovos, participó recientemente como panelista en el Digital Innovation Data Driven 2025, evento organizado por TIVIT en Lima. La actividad reunió a líderes tecnológicos, innovadores y expertos en inteligencia de negocios para explorar tendencias en inteligencia artificial (IA) y estrategias basadas en datos.
Durante su intervención, compartió la experiencia de Sovos en la implementación de IA, un esfuerzo inspirado desde la más alta dirección de la compañía: “Esta iniciativa viene impulsada por nuestro CEO, y desde ahí se ha extendido a distintas áreas, lo que ha dado fuerza y dirección a los proyectos de IA”, afirmó.
Mauricio explicó cómo Sovos ha establecido un gobierno de IA interno, promoviendo un ecosistema que permite a los equipos experimentar, aprender y aplicar inteligencia artificial de manera práctica en su trabajo diario: “Creo que la IA es una herramienta valiosa de apoyo que permite a los equipos a concentrarse en lo que realmente importa, optimizando tiempo, recursos y eficiencia”.
En su participación, destacó que Sovos utiliza la IA en infraestructura, soporte, software factory y desarrollo de productos, permitiendo un despliegue más ágil y seguro para sus clientes. “La idea es generar un ecosistema amigable, para que los equipos lo puedan implementar de manera efectiva y los clientes, a su vez, obtengan todos los beneficios de su aplicación”, señaló Robles.
TIVIT es un partner tecnológico estratégico de larga data para Sovos en la región. “TIVIT nos ha apoyado con infraestructura crítica en países como Brasil, y nos acompaña en varios temas relacionados con la nube”, explicó Mauricio Robles, resaltando que la colaboración tecnológica ha sido clave para avanzar en la adopción de IA en la compañía.
Mauricio Robles llegó a Sovos hace casi tres años como director ligado a facturación electrónica, y actualmente lidera el gobierno de la nube de Sovos a nivel global, mientras mantiene la supervisión de la infraestructura tecnológica en Latinoamérica. Su trayectoria le permite tener una visión amplia sobre cómo la IA puede transformar procesos y productos: “Es como conducir un Ferrari por primera vez: abre muchas puertas, pero hay que saber controlar hacia dónde vamos. Es un apoyo enorme para que la tecnología forme parte del proceso de los productos y no genere distracciones”.
Con su participación en el Digital Innovation Data Driven 2025 de TIVIT, Sovos reafirma su compromiso con la innovación tecnológica y la adopción responsable de inteligencia artificial, demostrando que la empresa no solo sigue las tendencias, sino que las implementa con visión estratégica y robustez tecnológica, siempre con foco en la eficiencia y la experiencia del cliente.
Si deseas ver el panel completo donde participó Mauricio, pincha aquí.
La oferta conjunta combina la automatización de AP (cuentas por pagar) probada con un cumplimiento tributario integral para optimizar todo el ciclo de procure-to-pay (de aprovisionamiento al pago) y cumplimiento.
ATLANTA, GA e IRVINE, CA – Sovos, la empresa de cumplimiento always-on, y Tungsten Automation, líder global en soluciones de automatización inteligente de flujos de trabajo, anunciaron una asociación estratégica para ofrecer una solución de AP totalmente integrada y en cumplimiento. Esta colaboración responde a la necesidad crítica de las empresas de integrar de manera fluida la automatización de cuentas por pagar con el cumplimiento de los impuestos indirectos, en una era de creciente complejidad regulatoria global.
La asociación combina la plataforma de Tungsten Automation con la Tax Compliance Cloud de Sovos para crear una solución integral de automatización inteligente de facturas y cumplimiento tributario global. La solución conjunta admite la captura de facturas en papel y PDF mediante OCR y tecnología potenciada por IA para procesamiento avanzado de documentos, conectándose de manera fluida con portales de proveedores e integrándose con sistemas ERP y de adquisiciones. Proporciona determinación de impuestos a nivel global y asegura el cumplimiento en tiempo real con regulaciones de facturación electrónica. Este enfoque integrado reduce el esfuerzo manual, acelera los tiempos de procesamiento y garantiza que las organizaciones multinacionales se mantengan en cumplimiento con las normativas globales en evolución, desbloqueando eficiencia operativa, preparación ante auditorías y tranquilidad a gran escala.
Los flujos de trabajo tradicionales de AP siguen siendo manuales, propensos a errores y desconectados de los requerimientos fiscales, lo que genera ineficiencias operativas, mayores costos y riesgos significativos de cumplimiento. Con nuevos mandatos fiscales globales, como el IVA en la Era Digital (ViDA) y los Controles Transaccionales Continuos (CTC), las empresas ya no pueden tratar la automatización de AP y el cumplimiento fiscal como iniciativas separadas. Se requiere agilidad en la gestión de facturas a través de todas las plataformas y sistemas.
“La convergencia de la automatización de AP y el cumplimiento tributario no es solo una ventaja operativa, se ha convertido en un imperativo de negocio”, afirmó Peter Hantman, CEO de Tungsten Automation. “Nuestra asociación con Sovos aborda una necesidad crítica de la alta dirección sobre cómo las empresas gestionan sus flujos financieros. Al integrar nuestras capacidades de automatización comprobadas con la experiencia integral en compliance de Sovos, estamos ofreciendo una solución que transforma AP de un centro de costos a una ventaja estratégica”.
La solución de cumplimiento para cuentas por pagar funciona a través de cinco etapas integradas:
“Esta asociación representa la evolución del cumplimiento fiscal desde un requisito de negocios reactivo a un habilitador proactivo del crecimiento”, afirmó Kevin Akeroyd, CEO de Sovos. “Al combinar nuestra profunda experiencia tributaria con el liderazgo en automatización de Tungsten, no solo resolvemos los desafíos de cumplimiento actuales; además aseguramos que las operaciones de nuestros clientes estén preparadas para un panorama regulatorio global en constante cambio. Este es exactamente el tipo de innovación integrada que transforma la manera en que operan las empresas”.
Esta alianza estratégica se basa en una relación de largo plazo entre ambas compañías, donde Sovos ya actuaba previamente como motor de cumplimiento tributario dentro de la plataforma de Tungsten. Este nuevo acuerdo formaliza una colaboración que ha sido probada y perfeccionada mediante retroalimentación directa de clientes y éxito operativo.
La solución ofrece flexibilidad sin precedentes como plataforma agnóstica del sistema de origen, conectándose como un “socio de cumplimiento de última milla” a la infraestructura existente sin requerir reemplazo de sistemas. Las empresas pueden implementar la solución conjunta sin interrumpir operaciones, logrando hasta un 90% de procesamiento sin intervención manual, reduciendo en un 70% los costos asociados a auditorías o sanciones de cumplimiento y disminuyendo el costo por factura de aproximadamente $10 dólares a menos de $2 dólares.
Beneficios clave de la solución integrada y facilitadora del cumplimiento de AP:
Tungsten Automation, anteriormente Kofax, es líder global en soluciones de automatización inteligente de flujos de trabajo con una trayectoria de confianza de 40 años, un equipo de 2200 empleados en 32 países y más de 25.000 clientes a nivel mundial. Nuestro compromiso con la innovación y el éxito del cliente nos ha valido el reconocimiento de la industria, incluyendo ser nombrado líder en Automatización Inteligente, IDP y Orquestación de Procesos por analistas clave. Contamos con la confianza de las empresas para ayudarles a obtener una eficiencia sin precedentes y reducir costos mediante automatizaciones de flujos de trabajo que impulsarán sus negocios hacia el futuro.
Sovos transforma el cumplimiento tributario de un requisito de negocio a una fuerza de crecimiento. Nuestro producto insignia, Sovos Tax Compliance Cloud, permite a las empresas identificar, determinar y reportar sobre cada obligación fiscal en todo el mundo. Sovos procesa más de 16 mil millones de transacciones al año, ayudando a las empresas a escalar su estrategia de cumplimiento en casi 200 países.
Más de 100 mil clientes -incluyendo la mitad de las empresas Fortune 500- confían en la experiencia fiscal y regulatoria de Sovos y en su integración sin igual con aplicaciones empresariales. Más información en https://sovos.com/es/
Descubre en esta infografía cómo el ecosistema de confianza de Sovos garantiza seguridad y cumplimiento normativo en cada interacción con pacientes. Protege datos sensibles, previene fraudes y agiliza procesos administrativos en instituciones de salud. Sovos mejora la experiencia del paciente y asegura trazabilidad ante regulaciones locales en América Latina.
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¿Sabes qué es el fraude de identidad con cuentas sintéticas? Imagina que un cliente aparentemente perfecto solicita abrir una cuenta: todos sus datos coinciden, no hay antecedentes negativos y pasa las verificaciones básicas. Pero en realidad, esa persona no existe.
Este es el mundo del fraude de identidad con cuentas sintéticas, una de las amenazas más sofisticadas y crecientes para bancos, fintechs, comercios y cualquier empresa que realice onboarding digital. Según datos de Mastercard, este tipo de fraude costó a las empresas alrededor de USD 5 mil millones en 2024, y en EE. UU. llega a representar hasta el 85% de todos los fraudes de identidad, con pérdidas anuales estimadas entre USD 6 mil y 8 mil millones para las entidades de créditos.
Una cuenta sintética es una identidad falsa creada combinando datos reales y ficticios. Por ejemplo, un DNI legítimo robado unido con un nombre inventado, una dirección falsa y un correo electrónico recién creado.
A diferencia del robo de identidad tradicional -que suplanta a una persona real-, aquí se construye un cliente ficticio desde cero, diseñado para pasar inadvertido ante sistemas de verificación poco robustos. Este método es tan eficaz que, según estimaciones del sector, casi el 80% de las pérdidas por fraude con tarjeta de crédito provienen de identidades sintéticas.
El momento del onboarding es la primera y mejor oportunidad para detectar identidades sintéticas. Si se falla aquí, la cuenta falsa entra al sistema y puede operar durante mucho tiempo sin levantar alertas.
Hoy, muchos procesos de onboarding todavía se basan en verificación documental y validaciones cruzadas simples, lo que deja espacio para este tipo de fraude. En Reino Unido, por ejemplo, Cifas reportó más de 217 mil casos de fraude de identidad solo en el primer semestre de 2025, con un crecimiento notable en sectores como seguros, telecomunicaciones y servicios públicos.
Combatir las cuentas sintéticas exige una estrategia que incorpore, entre otras, biometría robusta, IA para detección avanzada y fuentes de datos múltiples que refuercen cada paso del onboarding digital. Estas son algunas de las prácticas esenciales que están marcando la diferencia:
En Sovos, ayudamos a las organizaciones a blindar su onboarding digital con soluciones que combinan verificación multifactor, biometría con detección de vida, validación documental avanzada y análisis en tiempo real de riesgos. Nuestro enfoque permite:
En 2024, las cuentas sintéticas generaron pérdidas multimillonarias y su crecimiento en la región no da señales de detenerse. Frente a este panorama, la única defensa eficaz es un onboarding digital inteligente, resiliente y en constante evolución, capaz de adelantarse y adaptarse a nuevas técnicas fraudulentas.
¿Quieres saber cómo te ayudamos a asegurar tus onboardings? Hablemos.