- El fraude en el onboarding digital financiero está en aumento en Perú y Latinoamérica
- La experiencia del usuario impacta directamente en la conversión
- Procesos largos o complejos aumentan el abandono
- La verificación de identidad digital es clave para mitigar riesgos
- El desafío es equilibrar seguridad, usabilidad y cumplimiento
El fraude en el onboarding digital financiero se ha convertido en uno de los principales puntos de ataque para las instituciones financieras en Latinoamérica.
A medida que más organizaciones permiten abrir cuentas o contratar servicios en minutos, también aumentan los intentos de suplantación de identidad, el uso de documentos falsificados y las identidades sintéticas.
En este contexto, durante el segundo trimestre de 2026, este fenómeno continúa consolidándose como uno de los principales desafíos para las instituciones financieras en la región, y Perú no es la excepción.
En 2024, el fraude digital financiero en el país superó las 42.000 denuncias, con un aumento del 40% respecto al año anterior. Entre los delitos más frecuentes destacan el fraude informático y la suplantación de identidad, mientras que en Lima, 1 de cada 4 personas ha sido víctima de robo o hackeo de sus cuentas bancarias.
El avance acelerado de la digitalización —impulsado por fintechs, banca digital y nuevos modelos de servicio— ha facilitado la apertura de productos financieros en minutos. Sin embargo, también ha ampliado la superficie de ataque, dando paso a esquemas de fraude cada vez más sofisticados.
Ese fue uno de los ejes centrales del webinar “El rol de la identidad digital en el onboarding financiero”, realizado junto a la Asociación Fintech del Perú, donde Nayer Hermosilla, Senior Sales Engineer en Sovos, abordó cómo las organizaciones pueden enfrentar este desafío sin comprometer la experiencia del usuario.
A esto se suma un entorno regulatorio cada vez más exigente en materia de protección de datos personales, validación de identidad y cumplimiento de normativas KYC. En consecuencia, el onboarding digital deja de ser un proceso operativo para convertirse en un punto crítico donde convergen seguridad, experiencia del cliente y cumplimiento.
¿Qué es el fraude en el onboarding digital financiero?
El fraude en el onboarding digital financiero ocurre cuando un actor malicioso intenta hacerse pasar por otra persona para acceder a productos o servicios financieros durante el proceso de registro.
Esto puede manifestarse a través de la suplantación de identidad, el uso de documentos falsificados, la creación de identidades sintéticas o la manipulación de validaciones biométricas.
“El onboarding es la primera cara que ve el cliente, pero también es el primer punto donde se intenta vulnerar el sistema. Por esta razón, implementar procesos robustos de verificación de identidad digital se vuelve fundamental para prevenir riesgos desde el primer contacto”, explica Nayer Hermosilla.
La experiencia del cliente: el factor que define la conversión
Un proceso seguro pero lento o complejo puede ser tan perjudicial como uno vulnerable. En el onboarding digital, la experiencia del usuario es un factor decisivo para la conversión.
De acuerdo con el informe State of the Connected Customer de Salesforce, el 80% de los usuarios afirma que la experiencia que ofrece una empresa es tan importante como sus productos o servicios. Al mismo tiempo, estudios de la industria muestran que cerca del 60% de las personas abandona procesos de onboarding cuando estos son largos, complejos o generan desconfianza.
Esto plantea un gran desafío: prevenir el fraude sin aumentar la fricción. Cada interacción dentro del proceso impacta directamente en la percepción del usuario, y esa percepción no se limita al onboarding; se extiende a la percepción de la institución en su conjunto.
¿Por qué los usuarios abandonan el onboarding digital financiero?
El abandono en el onboarding digital financiero no ocurre por una sola razón, sino por la acumulación de fricciones a lo largo del proceso.
La complejidad excesiva, la falta de claridad en los pasos, los errores en validaciones biométricas o una experiencia poco intuitiva son factores determinantes. A esto se suma un elemento cada vez más relevante: la confianza.
Hoy los usuarios están mucho más conscientes del uso de sus datos personales. Si un proceso no transmite seguridad o genera dudas, es muy probable que abandonen y, en muchos casos, que no vuelvan a intentarlo.
Impacto del fraude digital en las instituciones financieras en Perú
El aumento del fraude en el onboarding digital no solo representa un riesgo operativo, sino también un impacto directo en la confianza del cliente y en la eficiencia de las instituciones financieras. En Perú, este fenómeno ha obligado a bancos, fintechs y otras entidades a replantear sus procesos de incorporación digital, equilibrando velocidad, seguridad y cumplimiento regulatorio.
“A medida que crece la digitalización de los servicios financieros, también lo hacen los intentos de suplantación de identidad y los ataques más sofisticados, lo que presiona a las organizaciones a adoptar modelos de verificación más robustos sin comprometer la experiencia del usuario”, dice Nayer Hermosilla.
Tecnologías clave para prevenir el fraude en el onboarding digital
Para mitigar el fraude en el onboarding digital financiero, las organizaciones están adoptando un enfoque basado en múltiples capas de seguridad que operan de forma integrada.
Entre las principales tecnologías destacan:
- Verificación de identidad biométrica, que valida que la persona es real mediante reconocimiento facial y prueba de vida.
- Validación automatizada de documentos, capaz de detectar inconsistencias o intentos de falsificación en tiempo real.
- Cruce con fuentes confiables, como bases de datos oficiales o entidades de identificación.
- Firma electrónica robusta, que permite cerrar el proceso con validez legal.
- Análisis complementarios, como geolocalización o comportamiento del usuario, para detectar anomalías.
Este modelo multicapa permite no solo detectar fraudes evidentes, sino también identificar patrones más sofisticados, fortaleciendo la seguridad del proceso sin añadir fricción innecesaria.
Regulación y cumplimiento: un requisito cada vez más exigente
El avance del onboarding digital en Perú y en la región está acompañado por mayores exigencias regulatorias.
Las organizaciones deben garantizar la protección de datos personales, el consentimiento informado del usuario, la seguridad en los mecanismos de autenticación y la trazabilidad de las operaciones.
Además, las normativas continúan evolucionando hacia estándares más altos de transparencia y control, lo que obliga a las instituciones a mantenerse actualizadas y contar con soluciones que se adapten rápidamente a estos cambios.
¿Cómo prevenir el fraude sin afectar la experiencia?
Lograr este equilibrio requiere una combinación de tecnología, diseño y estrategia. Las organizaciones más avanzadas están evolucionando desde modelos basados en fricción hacia modelos basados en inteligencia. Esto significa implementar controles que operen en segundo plano, sin interrumpir la experiencia del usuario.
Reducir tiempos de validación, simplificar flujos y diseñar experiencias intuitivas no solo mejora la conversión, sino que también fortalece la confianza del cliente. El objetivo no es agregar más pasos, sino hacer que cada paso sea más eficiente, más seguro y más transparente.
El rol de un partner tecnológico
En un entorno donde el fraude evoluciona constantemente, contar con un partner tecnológico especializado es clave para mantenerse a la vanguardia. Un enfoque integral permite no solo implementar soluciones de verificación de identidad, sino también adaptarse a cambios regulatorios, escalar operaciones y anticiparse a nuevas amenazas.
Hoy, las soluciones más avanzadas combinan verificación biométrica, validación documental, análisis de datos y firma electrónica en una sola experiencia integrada, tanto para canales remotos como presenciales.
Cómo ayuda Sovos a prevenir el fraude en el onboarding digital
En este escenario, Sovos acompaña a las organizaciones en la implementación de procesos de onboarding digital que equilibran seguridad, agilidad y cumplimiento regulatorio, tanto a nivel local como internacional.
A través de sus soluciones de confianza digital, es posible verificar documentos en tiempo real, integrar múltiples fuentes de datos y validar identidades mediante biometría facial y dactilar. Este proceso de verificación incorpora múltiples capas de seguridad —como validaciones sobre el documento, el rostro y la consistencia de los datos— que permiten confirmar con alto nivel de certeza que la persona es quien dice ser.
Este enfoque se complementa con el uso de firma electrónica avanzada, que permite cerrar procesos con validez legal.
Gracias a su experiencia en distintos mercados de Latinoamérica, Sovos también permite a las organizaciones anticiparse a nuevas modalidades de fraude y adaptarse a un entorno regulatorio en constante evolución.
El fraude en el onboarding digital financiero seguirá evolucionando al mismo tiempo que la digitalización del sector. Las organizaciones que logren equilibrar seguridad, experiencia del cliente y cumplimiento regulatorio reducirán riesgos y estarán mejor posicionadas para competir en un mercado cada vez más exigente.
Si quieres profundizar en este tema, accede al webinar on demand.
FAQs sobre fraude en el onboarding digital financiero
¿Qué es el fraude en el onboarding digital financiero?
Es cuando un tercero intenta suplantar la identidad de una persona para acceder a servicios financieros durante el proceso de registro digital.
¿Cómo prevenir el fraude en el onboarding digital financiero?
La prevención se basa en la verificación de identidad digital mediante tecnologías como biometría facial y dactilar, validación de documentos, cruce de datos confiables y análisis de comportamiento. Estas soluciones permiten confirmar la identidad del usuario en tiempo real y reducir riesgos como la suplantación de identidad o el uso de documentos falsificados.
¿Por qué los usuarios abandonan el onboarding digital?
Principalmente por procesos largos, complejos o que no generan confianza.
¿Cómo impacta la regulación en Perú?
Las regulaciones exigen mayores estándares de seguridad, protección de datos y validación de identidad en procesos digitales.
El fraude en el onboarding digital financiero está creciendo. ¿Tu organización está preparada para enfrentarlo?
Habla con uno de nuestros expertos y descubre cómo fortalecer tus procesos de verificación de identidad sin afectar la experiencia del cliente.
